Кредит наличными является наиболее доступным для заёмщика кредитным продуктом из банковской линейки. Выдаётся такой кредит, как правило, без поручителей и залога. Соискателю подобного кредита не придётся искать человека, который бы за него поручился. Ему не нужно думать, какое имущество он может предоставить банку в залог. Время, в течение которого банк принимает решение о выдаче кредита наличными, составляет от 3-х рабочих дней до пары часов.
Однако за подобные условия заёмщику придётся расплачиваться повышенной процентной ставкой. Обычно банки располагают несколькими программами, которые подходят под определение «кредит наличными». Обилие предложений может смутить потенциальных заёмщиков. Сложно разобраться и выбрать то, что подходит более всего.
Для того чтобы принять лучшее для себя решение, заёмщик должен знать разницу между годовой и эффективной процентной ставкой. Та ставка по кредиту, о которой говорят в рекламе – это годовая. В ней не учтены прочие переплаты, связанные с действием договора кредитования. Если же взять все затраты заёмщика от момента начала погашения кредита до окончания, и выразить в процентах – это и будет эффективная процентная ставка. Она отображает настоящую переплату по кредиту, которую берёт на себя клиент. Эту цифру, даже если она не указана в договоре, должны сообщить заёмщику в банке по первому же его требованию.
Банк может обременить выдачу кредита наличными личным страхованием клиента. Страхование обеспечит уверенность банка в том, что денежные средства ему вернуться, даже если клиент умрёт. Но страхование осуществляется за счет денег клиента и увеличивает его расходы на получение кредита. Если есть возможность избежать страхования, нужно выбирать именно такую программу.
Следует обратить внимание на условия досрочного погашения кредита. Хорошо, если возникнет возможность погасить долг раньше намеченного срока. Можно сэкономить на процентах. Но эта экономия состоится только в том случае, если банки не предусмотрели штрафов или других наказаний для клиента, которые применяются в случае досрочного расторжения договора. Ведь банк лишается возможности получить с клиента всё, что намечено.
Обычно клиент банка не обращает внимания на размер штрафных санкций, предусмотренных в заказе, полагая, что его это не коснётся. Но мы не может знать собственную судьбу даже на неделю вперёд. Лучше всё же выбирать ту программу, в которой штрафные санкции не являются чрезмерно жесткими.
|