Кредитные риски, их причины |
На нашей памяти уже случалось (и не раз), что кредитные учреждения, выглядевшие абсолютно непотопляемыми, вдруг пропадали из поля зрения навсегда. Агрессивная или впечатляющая реклама (вспомним Банк Империал) сменяется скандальными судами и заявлениями о банкротстве.
В этой связи возникает закономерный вопрос: чем рискуют банки и заёмщики, заключая договора о кредитах. Ведь может случиться так, что срочно понадобятся деньги. И хотелось бы быть готовым к возможным неожиданностям, которые могут приключиться с заёмщиком и банком, рискнувшим заём предоставить.
Вопрос этот стал особенно актуальным после разразившегося финансового кризиса ипотечного рынка Америки, который спровоцировал кризисные явления во всём мире. Россияне, понимая, что совершенно независящие от нас обстоятельства, могут повлиять на наши собственные планы, задумываются о последствиях кредитных обязательств.
Конечно, риск есть, при этом рискуют обе стороны. Риск банка заключается в том, что при выдаче заем он может не только не получить ожидаемой прибыли, но и потерять выданные деньги. Риск заёмщика в том, что обстоятельства его жизни могут измениться. Он может потерять возможность самостоятельно гасить кредит.
Причины рисков:
- • кризисная ситуация как в отдельных отраслях, так и в экономики страны в целом;
- • снижение деловой активности заёмщика;
- • нестабильное политическое положение в государстве, провоцирующее негативные тенденции в экономике и общее снижение уровня доходов;
- • изменение рыночной конъюнктуры, которое негативно отражается на рыночной стоимости внесенных залогов по кредитным договорам;
- • подрыв репутации заёмщика в результате вскрывшейся его противоправной деятельности.
Это перечень общих причин, которые влияют на риски вне зависимости от конкретного финансового учреждения.
|
