Кредиты для малого бизнеса |
Поднять малый бизнес на должный уровень без использования кредита очень сложно. Но банки не слишком любят кредитовать этот сектор экономики. Причины в том, что банкиры не надеются получить свои средства обратно, если у компании нет четко выраженной стратегии развития, да и тактика хромает.
Несмотря на стойкую тенденцию к отказу, за первое полугодие 2012 года объём кредитов, выданных малому бизнесу, вырос на 10 %. Особую нагрузку несут Сбербанк и ВТБ 24, которые охотно доверяют свои средства субъектам малого бизнеса.
Но спрос на займы у малого бизнеса и поныне превышает уровень банковского предложения. Даже вполне успешные компании никак не могут получить кредит. Можно предположить, что политика банков в этом отношении является одной из причин того, что развитие малого бизнеса в нашей стране ещё находится в зачаточном состоянии. Наши 20% от ВВП, производимые субъектами малого бизнеса, не могут конкурировать с 70% в развитых странах.
Для того чтобы предоставить кредит малому предприятию, специалисты банка тщательно проверяют его бухгалтерскую и налоговую отчетность. Изучая финансовое состояние предприятия, банки пытаются выяснить, насколько оно в состоянии будет расплатиться по предоставляемому займу.
Принимая решение о выдаче займа, банк изучает не только кредитную историю предприятия, но и кредитную историю его руководителя. Считается, что если человек не в состоянии распределить собственные финансы и грамотно распорядиться своими денежными средствами, предприятие под его руководством будет делать то же самое. Компания, возглавляемая должником-директором, кредит не получит.
Бывает, что на решение банка может оказать влияние и отраслевая принадлежность предприятия. Банки расположены к малым предприятиям, которые заняты производством, торгуют оптом и в розницу или оказывают услуги розничным клиентам.
Очень красноречивым является то, куда собственник предприятия расходует чистую прибыль. Если она изымается у предприятия, это может быть плохим признаком. Значит, хозяин не верит в собственное дело. Гораздо лучше, если хотя бы часть прибыли инвестируется. Но тут тоже могут быть проблемы. Если средства израсходованы на техническое перевооружение, это одно. Если же все деньги потрачены на дорогую мебель для собственного кабинета, это вряд ли положительно охарактеризует руководителя.
Сотрудники банка могут навестить офис компании, поговорить с сотрудниками, узнать у них подробности деятельности компании, обстоятельств её создания и её работоспособность. Собранные сведения помогут банку принять правильное решение.
|
