Анализируя последние изменения на валютном рынке, можно без труда заметить, что победный марш евро завершен. Специалисты утверждают, что доллар будет продолжать наступление, а трехлетний период сильного евро закончен. Но ведь совсем недавно всё было иначе!
Получая кредит в банке, следует хорошо подумать в какой же валюте лучше его взять, чтобы не прогадать.
Финансовые рынки нестабильны и, беря кредит в иностранной валюте, заёмщик автоматически принимает на себя все риски, которые увязаны с колебанием валют. Хорошо, если курс выбранной валюты к рублю упал, тогда и платить по кредиту каждый месяц приходится меньше. Но ведь курс может и вырасти. Это принесёт убытки.
Кредит лучше взять в той же валюте, в какой происходит получение дохода. Тогда с ростом курса этой валюты общий доход повысится в рублёвом эквиваленте, а разница по кредитному взносу нивелируется.
Вероятность глобального изменения курса валют достаточно невелика, но возможна. Вспомним 1998 года, когда такие изменения происходили.
Говоря о валюте, мы обычно подразумеваем доллары и евро, но ведь есть ещё достаточно экзотические для нас йены и франки. Кредиты в этих валютах, кстати, привлекательны. В йенах кредит можно получить всего под 7-8% годовых, а кредиты в швейцарских франках выдают где-то под 8-9% годовых. Низкая процентная ставка предполагает невысокий ежемесячный платеж.
Однако есть определённые налоговые обязательства, которые могут возникать в этом случае. Если кредит взят под процент, который меньше, чем ставка рефинансирования, установленная Центробанком РФ, то имеющаяся разница между ставками считается материальной выгодой.
До 2008 года с такой материальной выгоды приходилось уплачивать налог, сейчас он отменён, но тем, кто в настоящее время продолжают расплачиваться по взятым ранее кредитам, сумма налога, которую приходится платить, составляет 35% от размера материальной выгоды.
Цели получения кредита так же важны при выборе валюты. Если кредит взят на покупку в рублях, то и брать его выгоднее в рублях. Не нужно будет валюту обменивать и нести потери из-за курса.
Валюту кредита следует выбирать, учитывая:
• состояние финансового рынка;
• валюту основного дохода;
• валюту расходов, на которые нужен кредит.
|
